Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, auch BU-Versicherung genannt, ist eine private Absicherung gegen den Verlust der eigenen Arbeitskraft aufgrund von Krankheit oder Unfall. Sie zählt zu den wichtigsten Versicherungen, da sie im Falle einer Berufsunfähigkeit die finanzielle Existenz sichern kann.
(Siehe auch: Einkommen absichern mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung)
Für wen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Grundsätzlich ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden sinnvoll, der auf sein Einkommen angewiesen ist. Besonders wichtig ist sie jedoch für Berufstätige, die körperlich oder geistig anspruchsvolle Tätigkeiten ausüben, da hier das Risiko einer Berufsunfähigkeit höher ist. Aber auch Angestellte mit einem Bürojob sollten eine BU-Versicherung in Betracht ziehen, da auch psychische Erkrankungen, wie zum Beispiel ein Burnout, zur Berufsunfähigkeit führen können.
Wie funktioniert eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung eine monatliche Rente aus, um den Verdienstausfall auszugleichen. Die Höhe der Rente wird bei Vertragsabschluss individuell festgelegt und orientiert sich an dem bisherigen Einkommen. Die Versicherung greift, sobald eine ärztliche Bescheinigung über die Berufsunfähigkeit vorliegt und der Versicherte mindestens 50% seiner Arbeitskraft verloren hat. Die Rente wird solange gezahlt, bis der Versicherte wieder arbeitsfähig ist oder das vereinbarte Rentenalter erreicht hat.
Welche Leistungen sind in einer Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten?
Eine BU-Versicherung bietet in der Regel eine lebenslange Rente, die monatlich ausgezahlt wird. Auch eine einmalige Kapitalauszahlung ist möglich. Zudem können Zusatzleistungen, wie zum Beispiel eine Beitragsbefreiung im Falle einer Berufsunfähigkeit, vereinbart werden. Bei einigen Versicherungen ist auch eine Nachversicherungsgarantie enthalten, die es ermöglicht, die Rente bei einer Gehaltserhöhung oder einer Lebensveränderung ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen.
Worauf sollte man bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?
Bei der Wahl einer passenden BU-Versicherung gibt es einige wichtige Punkte zu beachten.
- Zunächst sollte man sich über die Versicherungsgesellschaft informieren und auf eine solide Finanzstärke achten.
- Auch die Versicherungsbedingungen sollten genau geprüft werden, um mögliche Ausschlüsse oder Einschränkungen zu erkennen.
- Zudem ist es ratsam, die Höhe der Rente realistisch zu wählen, um im Falle einer Berufsunfähigkeit ausreichend abgesichert zu sein.
- Auch die Dauer der Rentenzahlung und die Möglichkeit einer Nachversicherung sollten berücksichtigt werden.
Was sind die Vorteile einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine finanzielle Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit und schützt somit vor existenziellen Nöten. Auch im Vergleich zu anderen Versicherungen ist die BU-Versicherung vergleichsweise günstig und bietet eine hohe Leistung. Zudem kann sie individuell an die persönlichen Bedürfnisse angepasst werden und bietet somit eine maßgeschneiderte Absicherung.
Zusammenfassung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist eine wichtige private Versicherung zum Schutz vor Einkommensverlust durch Krankheit oder Unfall. Sie ist besonders für Personen mit physisch oder mental anspruchsvollen Jobs empfehlenswert, aber auch für Büroangestellte wegen des Risikos psychischer Krankheiten wie Burnout. Im Falle der Berufsunfähigkeit wird eine vorher festgelegte monatliche Rente gezahlt, falls mindestens 50% der Arbeitskraft verloren geht. Die Versicherung kann lebenslange Rentenzahlungen oder eine einmalige Kapitalauszahlung umfassen, mit möglichen Zusatzleistungen wie Beitragsbefreiung. Bei Vertragsabschluss sollten die finanzielle Stärke der Versicherungsgesellschaft, Versicherungsbedingungen, angemessene Rentenhöhe und Rentenzahlungsdauer beachtet werden. Die BU-Versicherung bietet hohe Leistungen zu vergleichsweise günstigen Konditionen und lässt sich individuell anpassen.
