Eine klassische Kapitallebensversicherung ist eine Versicherungspolice, die eine Todesfallleistung und eine Sparleistung kombiniert. Im Falle des Todes des Versicherungsnehmers während der Laufzeit der Versicherung erhalten die benannten Begünstigten eine vorab festgelegte Summe, die als Todesfallleistung bezeichnet wird. Im Gegensatz dazu wird bei einer Kapitallebensversicherung mit Fondsanteilen die Höhe der Todesfallleistung durch die Wertentwicklung der Fonds bestimmt.
Die Sparleistung einer klassischen Kapitallebensversicherung wird durch regelmäßige Beitragszahlungen des Versicherungsnehmers aufgebaut. Ein Teil dieser Beiträge wird für die Deckung der Risiken verwendet, während der Rest in einen Sparanteil fließt. Dieser Sparanteil wird vom Versicherer verwaltet und kann in verschiedenen Anlageformen wie beispielsweise festverzinslichen Wertpapieren oder Immobilien investiert werden.

Merkmale einer klassischen Kapitallebensversicherung

1. Feste Laufzeit
   Eine klassische Kapitallebensversicherung wird für eine bestimmte Laufzeit abgeschlossen, die in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren liegt. Während dieser Zeit zahlt der Versicherungsnehmer regelmäßig Beiträge.
   
   
2. Garantierte Todesfallleistung
   Im Gegensatz zu anderen Formen der Lebensversicherung bietet eine klassische Kapitallebensversicherung eine garantierte Todesfallleistung, die unabhängig von der Wertentwicklung der Anlage garantiert wird.
   
   
3. Garantierte Sparleistung
   Eine weitere wichtige Eigenschaft einer klassischen Kapitallebensversicherung ist die garantierte Sparleistung. Der Versicherer garantiert, dass der Sparanteil der Beiträge am Ende der Laufzeit mindestens einen bestimmten Betrag erreicht.
   
   
4. Steuerliche Vorteile
   Beiträge zu einer klassischen Kapitallebensversicherung können steuerlich absetzbar sein. Auch die Auszahlung der Todesfallleistung und der Sparleistung sind in der Regel steuerfrei.

Vorteile einer klassischen Kapitallebensversicherung

1. Todesfallschutz
   Eine klassische Kapitallebensversicherung bietet einen zuverlässigen Schutz für die Hinterbliebenen des Versicherungsnehmers im Falle seines Todes. Die garantierte Todesfallleistung kann dazu beitragen, finanzielle Belastungen wie offene Kredite oder den Verlust des Hauptverdieners auszugleichen.
   
   
2. Langfristige Sparanlage
   Eine klassische Kapitallebensversicherung ist eine langfristige Sparanlage, die dazu beitragen kann, ein finanzielles Polster für die Zukunft aufzubauen. Die garantierte Sparleistung kann als zusätzliche Altersvorsorge oder zur Finanzierung von größeren Anschaffungen genutzt werden.

Nachteile einer klassischen Kapitallebensversicherung

1. Geringe Rendite
   Die Rendite einer klassischen Kapitallebensversicherung ist in der Regel geringer als bei anderen Anlageformen wie beispielsweise Aktien oder Fonds. Dies liegt daran, dass ein Teil der Beiträge für die Deckung der Risiken verwendet wird und die Verwaltungskosten der Versicherung anfallen.
   
   
2. Begrenzte Flexibilität
   Im Vergleich zu anderen Anlageformen ist eine klassische Kapitallebensversicherung weniger flexibel. Eine vorzeitige Kündigung der Versicherung kann mit hohen Verlusten verbunden sein und die Auszahlung der Sparleistung ist in der Regel nur zum Ende der Laufzeit möglich.
   
   
3. Inflation
   Die garantierte Sparleistung einer klassischen Kapitallebensversicherung kann aufgrund von Inflation an Wert verlieren. Dies kann dazu führen, dass die Rendite der Versicherung nicht ausreicht, um die tatsächlichen Kosten im Alter zu decken.

Zusammenfassung
Eine klassische Kapitallebensversicherung bietet Todesfall- und Sparleistungen mit einer garantierten Auszahlung und hat meist eine Laufzeit von 10 bis 30 Jahren. Die Beiträge sind teilweise steuerlich absetzbar und die Auszahlungen steuerfrei. Vorteile sind der finanzielle Schutz für Hinterbliebene und die Möglichkeit, langfristig Kapital aufzubauen. Nachteile sind relativ geringe Renditen, begrenzte Flexibilität und das Risiko der Geldentwertung durch Inflation.